La gestion de patrimoine est un enjeu crucial pour de nombreuses personnes, notamment celles qui détiennent un patrimoine important ou complexe à gérer. Dans ce contexte, le recours à un expert en gestion de patrimoine est souvent recommandé, mais il est important de bien comprendre la nature de cette mission.
« Gestion de patrimoine » un terme inexact.
En effet, contrairement à ce que pourrait laisser penser, le terme de « gestion de patrimoine » est inexact. L’expert patrimonial ne gère pas directement les actifs de ses clients au quotidien. Sa mission principale est de proposer une stratégie générale de détention, de gestion et de transmission du patrimoine en mettant en place une architecture visant à répondre aux objectifs patrimoniaux du client. On peut parler alors, « d’architecture patrimoniale ».
L’architecture patrimoniale c’est quoi ?
L’architecture patrimoniale consiste à concevoir une organisation optimale du patrimoine des clients, en prenant en compte ses objectifs, ses besoins et ses contraintes. Cette architecture prend en compte l’ensemble des actifs du client, qu’il s’agisse de son patrimoine immobilier, financier, professionnel, ou encore de ses biens personnels.
Ainsi, l’expert patrimonial aura pour mission de définir la meilleure stratégie d’investissement pour son client, en fonction de ses objectifs patrimoniaux, de son profil de risque, de son horizon d’investissement, ou encore de sa situation fiscale. Il pourra également proposer des solutions de défiscalisation ou encore des outils de transmission de patrimoine adaptés à la situation du client.
La différence entre « Gestion de patrimoine » et « Gestionnaire d’actifs ».
Il est important de souligner que l’expert patrimonial n’a pas vocation à gérer directement les actifs de son client au quotidien. Par exemple, en matière de portefeuille de valeurs mobilières, son rôle ne sera pas de gérer ce portefeuille au sens commun du terme, mais plutôt de conseiller son client sur la répartition des actifs et des préventions d’arbitrage entre celles-ci. Ce conseil portera toujours sur la base d’une signature du client, qui reste l’unique décisionnaire.
En outre, il est important de distinguer l’expert patrimonial, du gestionnaire d’actifs, souvent associé aux fonds d’investissement. Alors que le gestionnaire d’actifs a pour mission de gérer directement les actifs financiers de ses clients, en achetant et vendant des titres en bourse. L’expert patrimonial, quant à lui, aura une mission plus globale d’organisation et de conseil.
En conclusion, l’architecture patrimoniale est une mission complexe et exigeante, qui nécessite des compétences pluridisciplinaires et une connaissance approfondie des enjeux patrimoniaux de ses clients. L’expert patrimonial a pour mission de conseiller son client sur la meilleure stratégie à adopter, en prenant en compte l’ensemble de ses actifs et de ses contraintes. Cette mission est complémentaire de celle du gestionnaire d’actifs, dont la mission principale est de gérer directement les actifs financiers de ses clients.
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